A fund of Rs 2 crore is to be collected Where Investment: આમ તો નિષ્ણાતો કહેતાં જ આવે છે કે નિવૃત્તિનું પ્લાનિંગ પહેલી કમાણી સાથે જ શરુ કરી દો. જોકે ઘણીવાર જુદી જુદી જવાબદારીઓના કારણે આવું થઈ શકતું નથી. તેવામાં આવા જ એક વ્યક્તિને મોટી ઉંમરે નિવૃત્તિ ફંડનો વિચાર આવ્યો અને હવે તેને કઈ રીતે રોકાણ કરવું તે બાબતે નિષ્ણાતોએ સલાહ આપી છે.
શું તમે 40 વર્ષ ઉપરના છો અને રિટાયર્મેન્ટ પહેલાં A fund of Rs 2 crore is to be collected, ક્યાં લગાવું રુપિયા તો કામ થઈ જાય? જાણો
રાજેશ 46 વર્ષનો છે. તેઓ તેમની પુત્રીના શિક્ષણ, લગ્ન અને નિવૃત્તિ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે તેમની SIP રૂ. 40,000 થી વધારીને રૂ. 65,000 પ્રતિ માસ કરવાની યોજના ધરાવે છે. તેમની પુત્રીના શિક્ષણ માટે તેમને આઠ વર્ષમાં 45 લાખ રૂપિયાની જરૂર છે. તેને લગ્ન માટે 12 વર્ષમાં 40 લાખ રૂપિયાની જરૂર પડશે. રાજેશ તેની નિવૃત્તિ માટે 12 વર્ષમાં 2 કરોડ રૂપિયા બચાવવા પણ માંગે છે. તે વધારે જોખમ લેવાના પક્ષમાં નથી. તે રોકાણમાં માત્ર સરેરાશ જોખમ લઈ શકે છે. હાલમાં, રાજેશ પાસે તેના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં રૂ. 45 લાખ છે.
તેમની પાસે 2.5 કરોડ રૂપિયાના ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ સાથે કર્મચારી મેડિકલ ઈન્સ્યોરન્સ પણ છે. તેમની પાસે કર્મચારી તબીબી વીમો અને રૂ. 5 લાખનું ફેમિલી ટોપ-અપ કવર છે. તેણે તેની હોમ લોન ચૂકવી દીધી છે. શું તે આ રીતે રોકાણ કરીને તેના નાણાકીય લક્ષ્યો હાંસલ કરી શકશે? આવો, અહીં જાણીએ કે નિષ્ણાતો રાજેશ વિશે શું અભિપ્રાય આપી રહ્યા છે.
એક્સપર્ટ આ બાબતમાં શું કહેવા માંગે છે ?
નિષ્ણાતના કહેવા પ્રમાણે, કારણ કે રાજેશે તેની દીકરીના ભણતર અને લગ્નના વર્તમાન ખર્ચ વિશે જણાવ્યું છે. આવી સ્થિતિમાં, ગણતરી સંબંધિત સમયગાળા માટે વધારાના 5 ટકા અંદાજિત ફુગાવાના દરને ધારીને કરવામાં આવી છે. આનો અર્થ એ થયો કે શિક્ષણ અને લગ્નના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે ભવિષ્યમાં રૂ. 66.5 લાખ અને રૂ. 71.8 લાખનો ખર્ચ થશે.
આ પણ ગણતરીમાં ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે – ચાલો ધારીએ કે રાજેશને તેના જીવન ખર્ચને ધ્યાનમાં લીધા પછી, હાલના ફંડ અને સૂચિત SIP સાથે 11% વળતર ધારીને નિવૃત્તિ ફંડ તરીકે રૂ. 2 કરોડની જરૂર છે. તે લક્ષ્યને પૂર્ણ કરી શકે છે. તેમની પુત્રીનું આઠમા વર્ષ સુધીનું શિક્ષણ.
સમાન વળતરને જોતા રાજેશ 12 વર્ષમાં રૂ. 2 કરોડ એકત્ર કરવાના લક્ષ્યાંકમાંથી રૂ. 20-25 લાખ ઓછો પડી શકે છે. આવી સ્થિતિમાં, રાજેશે નિવૃત્તિ અને પુત્રીના લગ્નની ખામીને પહોંચી વળવા માટે તેની SIP વધારીને રૂ. 73,000-75,000 કરવી પડશે.
ડિસ્ક્લેમરઃ અહીં આપવામાં આવેલ રોકાણને લગતી જાણકારી ફક્ત સમાન્ય માહિતી રજૂ કરે છે. ડિજીટલ ગુજરાત પોર્ટલ કે તેનું મેનેજમેન્ટ તેના માટે જવાબદાર નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા આપની વિવેક બુદ્ધિનો ઉપયોગ અને નિષ્ણાતોનું માર્ગદર્શન જરુર લો. આભાર…
