CIBIL score: શું તમારો CIBIL સ્કોર ખરાબ છે અને લોન નથી મળતી તો જાણો ? અને સુધારો તમારો CIBIL સ્કોર

શું તમારો CIBIL સ્કોર ખરાબ છે અને લોન નથી મળતી તો જાણો ?

CIBIL score ભારતમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય છે અને દેશના દરેક વ્યક્તિના બેંક ખાતામાં લોન સંબંધિત તમામ માહિતી દાખલ હોય છે. જેમાં CIBIL સ્કોર તમને લોન લેવામાં કેવી રીતે મદદ કરે છે અને જો તમારી CIBIL ખરાબ હોય તો તમે તેને (Fix Your CIBIL score) કેવી રીતે સુધારશો? તેના વિશે વિગતવાર માહતી આપણે આ લેખમા મેળવીએ.

સિબિલ (CIBIL) સ્કોર શું છે: આખું નામ, કેવી રીતે તપાસવું અને મહત્વ

CIBILનું આખું નામ શું છે?

• ભારતમાં ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર્સ પ્રદાન કરતી મુખ્ય એજન્સીઓમાંની એક ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ (CIBIL) છે, જેને ટ્રાન્સયુનિયન ઇન્ટરનેશનલનું સમર્થન છે.
• સિબિલ (CIBIL) બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી વ્યક્તિ વિશે નાણાકીય માહિતી મેળવે છે. તેમાં તેમની લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની માહિતીનો સમાવેશ થાય છે, જે પછી ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ (CIR) અને વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર્સમાં સંકલિત કરવામાં આવે છે.

બેંક CIBIL Score કેમ તપાસે છે શું છે એનુ કારણ ?

• લોન આપતી વખતે, બેંક દ્વારા વ્યક્તિનો CIBIL Score ચેક કરવામા આવે છે કારણ કે બેંકને જાણવા માગે છે કે તેઓ જેને પૈસા આપી રહ્યા છે તે વ્યક્તિ પૈસા પાછા આપી શકશે કે નહીં અને જો તેમના પૈસા ખોવાઈ જાય તો તેઓ લોન કેવીરીતે કરશે ભરપાઇ છે તેવુ જારી કરવામાં આવતું નથી, તેથી જેમનો CIBIL સ્કોર ઓછો અથવા 0 છે તેમને બેંક લોન આપતી નથી. માટે દરેક બેંક CIBIL સ્કોર દ્વારા નક્કી કરે છે કે વ્યક્તિને લોન આપવી કે નહીં ત્યાર બાદ જ લોન આપવાની પ્રોસેસ આગળ હાથ ધરવામાંં આવે છે.

આ પણ વાંચો: ધોરણ 9 થી 12માં મળશે 94000 સ્કોલરશીપ, 2024 ની પરીક્ષા તારીખ જાહેર

કોઇ પણ બેંકમાં લોન માટે CIBIL Score જરૂરી છે કે કેમ ?

• CIBIL score રેકોર્ડમાં તમારા દ્વારા અત્યાર સુધી લેવામાં આવેલી લોનની સંપૂર્ણ વિગતો હોય છે, એટલે કે તમે દેશની કોઈપણ બેંકમાંથી લોન લીધી છે કે નહીં, તેની માહિતી તેમાં અપડેટ કરવામાં આવે છે અને તમે તેને કેટલા સમયમાં અને કેવી રીતે ચૂકવી છે. ઘણી વખત તમે તેને ચૂકવ્યું નથી. તેની સંપૂર્ણ માહિતી તેમાં શામેલ છે, તેથી CIBIL સ્કોર જાળવવા માટે, સમયસર લોન ચૂકવવી સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે અને કોઈ હપ્તો બાકી રાખશો નહીં, અન્યથા તમને લોન લેવામાં મોટી સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડશે માટે CIBIL score નું હોવું જરૂરી છે..

શૂન્ય CIBIL સાથે શું કરવું ?

• જેમણે પહેલાં ક્યારેય કોઈ બેંક કે સંસ્થા પાસેથી લોન લીધી નથી એવા લોકોનો સીબીલ સ્કોર 0 હોય છે કે, તેથી તમારો CIBIL સ્કોર વધારવા માટે, કોઈપણ નાની મોટી લોન લેવી જોઈએ, તેનાથી તમારો સીબીલ સ્કોરમા વધારો થશે, કારણ કે લોન લીધા વિના, હંમેશા તમારો CIBIL સ્કોર શૂન્ય રહેશે. જ્યાં સુધી તમારો રેકોર્ડ બેંકમાં નહીં જાય, ત્યાં સુધી તમને લોન માટે CIBIL સ્કોર નહીં મળે.

Fix Your CIBIL score: ખરાબ CIBIL scoreમાં કેવી રીતે કરશો સુધારવો જાણૉ ?

તમારો સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો ? નીચે આપેલ સ્ટપ ફોલોવ કરી સુધારો તમારો CIBIL score.

• ઉંચો સિબિલ સ્કોર હોવો મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે જ્યારે તમે લોન અને અન્ય ક્રેડિટ માટે અરજી કરો છો ત્યારે તે બેંકો અને ધિરાણ સંસ્થાઓને તમારી તરફેણમાં નિર્ણય લેવામાં મદદ કરી શકે છે. આ ફાયદાકારક હોવાથી, તમારો સિબિલ સ્કોર સારો બનાવવાની કેટલીક રીતો અહીં આપી છે:
• તમારો સિબિલ સ્કોર નિયમિતપણે તપાસો જેથી તમને ખ્યાલ આવે કે તમે ક્યાં ઉભા છો.
• તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત સમીક્ષા કરો જેથી કરીને તમે કોઈપણ ભૂલોને ઝડપથી સુધારી શકો.
• તમારા EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડના બિલો નિયમિત અને સમયસર ચૂકવો; કોઈપણ ચૂકવણીમાં ચૂક અને વિલંબ ટાળો.
• તમારી ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદાનો વધુ પડતો ઉપયોગ કરશો નહીં અને તમારો ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો (CUR) 30%ની અંદર રાખો.
• તમારી ક્રેડિટ લિમિટ (એટલે કે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડની કુલ ખર્ચ મર્યાદા) વધારવાનો પ્રયાસ કરો.
• ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરવાનું ટાળો.
• જરૂરી ન હોય, તો તમારા જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ્સ રદ કરશો નહીં; જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ ધિરાણકર્તાઓને ખાતરી આપશે કે તમારી પાસે જવાબદાર ક્રેડિટ હિસ્ટરી છે.
• વ્યક્તિનો સિબિલ સ્કોર તેમના ઉધાર ઇતિહાસનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. આ નંબર બેંકો અને ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓને તમારી “ક્રેડિટ યોગ્યતા” અથવા તેઓ લોન અથવા ક્રેડિટ પર ડિફોલ્ટ થવાની સંભાવના નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે.
• ઉંચો સિબિલિ સ્કોર મેળવવાથી નીચા વ્યાજ દર સહિતના ઘણા લાભો મળી શકે છે, જેમ કે નીચા સ્કોરને કારણે લોન અરજીઓ નકારી શકાય છે. સારો સિબિલ સ્કોર જાળવવો સરળ છે, જ્યારે પણ જરૂર પડે ત્યારે ક્રેડિટની તકો સરળતાથી મેળવી શકાય.

ભારતમાં સિબિલ સ્કોર શું છે?

• સિબિલ (CIBIL) ક્રેડિટ સ્કોર 300-900ની વચ્ચેનો ત્રણ-અંકનો નંબર છે, જેમાં 300 સૌથી ઓછો સ્કોર છે અને 900 સૌથી વધુ છે. આ સ્કોર વ્યક્તિની “ક્રેડિટ યોગ્યતા” દર્શાવે છે. ઉંચો સિબિલ (CIBIL) સ્કોર બતાવે છે કે વ્યક્તિએ સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને પુન: ચુકવણીનું જવાબદારીભર્યું વર્તન દર્શાવ્યું છે.

• વ્યક્તિના સિબિલ (CIBIL) સ્કોર ઓછામાં ઓછા છેલ્લા 6 મહિનાની તેમની વિગતવાર ક્રેડિટ માહિતીનો ઉપયોગ કરીને ગણતરી કરવામાં આવે છે. અલ્ગોરિધમ અંતિમ સિબિલ (CIBIL) સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે અન્ય વિવિધ ચલો સાથે આ ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે.

સારો અને ખરાબ સિબિલ સ્કોર શું છે?

• અત્રે ઉલ્લેખનીય છે કે સિબિલ (CIBIL) સ્કોર 300-900 સુધી વચ્ચેનો હોય છે. સામાન્ય રીતે, 750નો સિબિલ (CIBIL) સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે, અને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વ્યક્તિઓને જવાબદાર ઉધાર લેનારા તરીકે જોવામાં આવે છે. 

સારો સિબિલ સ્કોર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

• સારો સિબિલ (CIBIL) સ્કોર (એટલે કે 700 અને 900ની વચ્ચે) હોવો એ ખૂબ જ ફાયદાકારક છે. લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની અરજીઓ પર વિચાર કરતી વખતે બેંકો અને અન્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ દ્વારા આ સ્કોર ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. આમ સારો સ્કોર સંભવિત ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ માટેની તમારી અરજીઓને મંજૂર કરવામાં વધુ વિશ્વાસ આપી શકે છે.

તે તમારા માટે કેટલાક અન્ય ફાયદાઓમાં પણ પરિણમી શકે છે, જેમ કે:

• લોન પર નીચા વ્યાજ દરો
• ઉંચી ક્રેડિટ રકમ
• વધુ સારી ચુકવણીની શરતો, જેમ કે લાંબી અથવા વધુ ફ્લેક્સિબલ રીપેમેન્ટ મુદત
• ઝડપી લોન મંજૂરી પ્રક્રિયા
• ધિરાણ સંસ્થાઓના વધુ વિકલ્પ

તમારો સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે કરશો ચેક જાણો સ્ટેપ બાય સ્ટેપ ?

તમામ ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ માટે ભારતીય રિઝર્વ બેંકે વપરાશકર્તાઓને ક્રેડિટ સ્કોર્સ ઓનલાઇન તપાસી શકે અને દર વર્ષે એક મફત ક્રેડિટ સ્કોર રિપોર્ટ પ્રદાન કરે તે ફરજિયાત બનાવ્યું છે. આ સિબિલ (CIBIL) વેબસાઇટ દ્વારા સરળતાથી જાણી શકાય છે.

સિબિલ સ્કોર ઓનલાઇન કેવી રીતે તપાસો ?

CIBIL score ચેક કરવા નીચેના પગલાંને અનુસરો:

સ્ટેપ 1: CIBIL વેબસાઈટ પર જાઓ અને Know Your Score અથવા Get your CIBIL Score વિકલ્પ પર ક્લિક કરો.

સ્ટેપ 2: તમારા એકાઉન્ટથી લોગીન કરો અથવા નવું એકાઉન્ટ બનાવો. આમ કરવા તમારે તમારા નામ, કોન્ટેક્ટ નંબર અને ઈ-મેલ એડ્રેસનો ઉપયોગ કરવો પડશે અને પાસવર્ડ બનાવવો પડશે.

સ્ટેપ 3: તમારે ID પ્રૂફ (પાસપોર્ટ નંબર, પાન કાર્ડ, આધાર અથવા મતદાર ID) અને વધારાની માહિતી જેમ કે તમારો પિન કોડ અને જન્મ તારીખ પણ વાપરવા પડશે.

સ્ટેપ 4: એકવાર આ પ્રક્રિયા પૂર્ણ થઈ જાય પછી ફોર્મ સબમિટ કરો.

પગલું 5: પછી તમારી ઓળખ ચકાસવા માટે તમારા રજિસ્ટર્ડ ફોન નંબર અને ઈમેલ-આઈડી પર એક OTP પ્રાપ્ત થશે.

સ્ટેપ 6: OTP ટાઈપ કરો અને વેરિફાય કરો, પછી તમે લોગ ઇન કરી શકો છો અને તમારો સિબિલ (CIBIL) ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવા માટે ડેશબોર્ડ પર જઈ શકો છો.

સ્ટેપ 7: તમને myscore.cibil.com પર રીડાયરેક્ટ કરવામાં આવશે, જ્યાં તમે તમારી વિગતોનો ઉપયોગ કરીને લોગ ઇન કરી શકશો. અહીં, તમે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જોઈ શકશો.